Soll I Use Aktien Optionen To Pay Off Schulden

Offensichtlich sollten Sie nicht kaufen Lager, wenn die Option ist, um Ihre Schulden zu bezahlen Aber Ihre Frage ist anders Sollten Sie verkaufen, um Schulden zu reduzieren, die wirklich von Ihrer persönlichen Situation abhängt Wenn Sie planen, die Lager sowieso zu verkaufen, gehen Sie vor und reduzieren Sie Ihre Darlehen Überprüfen Sie heraus, wie die Aktie tut und was die Perspektiven sind Wenn die Aktie aussieht, wie es s geht, verkaufen. Do Sie haben Einsparungen Wenn Sie nicht tun, sollte ich raten, die Aktie jedenfalls zu verkaufen Wenn Sie Einsparungen haben, sind Sie verdienen Sie mehr in Prozentsatz als Ihre Kredite Wenn sie sind, halten sie. anwered 7. November 10 um 21 13.GUI Ich wirklich wie Ihre Antwort Und ich ändere meine Frage mit Ihrem Vorschlag Ich habe nie aber tatsächlich überprüfen meine Spar-Einnahmen im Vergleich Mit meiner Schulden Ich werde überprüfen und eine Entscheidung auf der Grundlage dieser Dank Geo Nov 7 10 um 21 49.Glad zu helfen GUI Junkie 8. November 10 um 8 01.Ah, ich vermisste die 10 Darlehen Befreien Sie sich, dass eine ASAP GUI Junkie Nov 8 10 at 8 02.Depends von Ihrer allgemeinen Gesamtsituation, Aber für das, was wir wissen, würde ich sagen. Definely loszuwerden, die hohe Zins Darlehen 10 seit durchschnittlichen Aktien Rückkehr ist nicht so hoch. Nicht verkaufen Aktien für das Auto Darlehen, ist der Markt nicht so hoch die s p500 ist knapp über dem 200dd moing Durchschnittlich Aber wenn Sie zusätzliche Einsparungen haben Sie diese Schulden, da die durchschnittliche Sparquote ist niedriger als 4.Halten Sie die Studenten Darlehen für den Moment. Ich überrascht, dass niemand hat sich auf diese, aber die Studenten Darlehen ist eine Ausnahme von der Regel Es ist Inflation gebunden für jetzt, müssen Sie nur zahlen es zurück als Prozentsatz Ihres Gehalts, wenn Sie über 15k 11 auf jede Menge über, dass ich glaube, Sie don t müssen es bezahlen, wenn Sie Ihren Job verlieren, und es zu verdienen Doesn t beeinflussen Ihre Fähigkeit, Kredit zu bekommen, außer dass Ihre Rückzahlungen berücksichtigt werden. Meine Beratung, die etwas anders als die oben ist, ist, wenn Sie irgendwelche Aktien, die mehr als 10 verloren haben, seit Sie sie gekauft haben und aren t derzeit erholen , Verkaufe sie und bezahlt deine Schulden mit denen. Der Rest liegt an dir - a Re sie machen mehr als 10 pro Jahr Wenn sie sind, don t verkaufen sie Wenn Ihre Dividenden decken Ihre Zahlungen, weiter, wie Sie sind Andernfalls ist es s down to you. answered 9. November 10 um 21 10.Zu investieren oder um Schulden zu reduzieren , Das ist die Frage. Investoren Gesicht das Dilemma, ob die Schulden mit überschüssigem Geld bezahlen oder zu investieren, dass Geld in einem Versuch, um es in noch größere Mengen an Reichtum Wenn Sie zahlen sich zu viel Schulden und reduzieren Sie Ihre Hebelwirkung können Sie nicht Garner genug Vermögenswerte in den Ruhestand Umgekehrt, wenn Sie zu aggressiv sind, können Sie am Ende alles verlieren Um zu entscheiden, ob die Schulden bezahlen oder investieren, müssen Sie Ihre besten Investitionsoptionen, Risikobereitschaft und Cash-Flow-Situation zu berücksichtigen. Investition Optionen Von a Zahlen Perspektive, sollte Ihre Entscheidung auf Ihre Nachsteuer-Kosten der Kreditaufnahme im Vergleich zu Ihrem Nachsteuer-Rendite auf die Investition Annahme, zum Beispiel, dass Sie ein Lohnempfänger in der 35 Steuer-Klammer und haben eine konventionelle 30-jährige Hypothek mit einem 6 Zinssatz Weil y Ou kann Hypothek Zinsen von Ihrem Bundessteuern abziehen, ist Ihre wahre Nachsteuer-Kosten der Schulden um 4.If Sie halten ein diversifiziertes Portfolio von Investitionen, die sowohl Aktien als auch festes Einkommen enthält, können Sie feststellen, dass Ihre Nachsteuer-Rendite auf Geld investiert ist Höher als Ihre Nachsteuer-Kosten der Schulden Zum Beispiel, wenn Ihre Hypothek ist zu einem niedrigeren Zinssatz und Sie sind in riskanter Wertpapiere investiert, wie z. B. Small-Cap-Wert Aktien, Investitionen wäre die bessere Option Wenn Sie ein Unternehmer Sie auch könnte Investieren in Ihr Geschäft anstatt zu reduzieren Schulden auf der anderen Seite, wenn Sie in der Nähe Ruhestand und Ihr Investment-Profil ist mehr konservativ, das Gegenteil kann wahr sein. Risk Toleranz Bei der Bestimmung des Risikos, betrachten Sie die folgenden. Erstellen Macht. Time Horizon. Tax Situation. Alle anderen Kriterien, die Sie für Sie einzigartig sind. Zum Beispiel, wenn Sie jung und in der Lage, zurück zu machen jedes Geld, das Sie verlieren könnten und Sie haben ein hohes verfügbare Einkommen in Bezug auf Ihren Lebensstil, können Sie ein höheres Risiko tole haben Rance und in der Lage sein zu leisten, mehr aggressiv zu investieren, um die Schulden zu bezahlen Wenn Sie dringende Bedenken haben, wie z. B. hohe Kosten im Gesundheitswesen, können Sie auch entscheiden, nicht zu zahlen Schulden. Als investieren überschüssiges Geld in Aktien oder andere höher Risiko Risiko, Jedoch können Sie wählen, um größere Zuweisungen in bar und festverzinsliche Investitionen zu halten Je länger der Zeithorizont Sie haben, bis Sie aufhören zu arbeiten, die größere potenzielle Auszahlung, die Sie genießen könnten, indem Sie investieren, anstatt die Schulden zu reduzieren, weil Aktien historisch 10 oder mehr zurückgeben, Pretax, im Laufe der Zeit. Eine zweite Komponente der Risikobereitschaft ist Ihre Bereitschaft, Risiko zu übernehmen Wo Sie auf dieses Spektrum fallen zu bestimmen, was Sie tun sollten Wenn Sie ein aggressiver Investor sind, werden Sie wahrscheinlich wollen, um Ihre überschüssigen Bargeld zu investieren, anstatt zu bezahlen Schulden Wenn Sie sind ziemlich risk-averse in dem Sinne, dass Sie nicht den Gedanken an potenziell Geld zu verlieren durch die Investition und verabscheuen jede Art von Schulden, können Sie besser dran mit überschüssigen cas H fließen, um Ihre Schulden zu bezahlen. Jedoch, diese Strategie kann backfire Zum Beispiel, während die meisten Investoren denken, die Schulden zu bezahlen ist die konservativste Option zu nehmen, zahlen, aber nicht die Beseitigung von Schulden, können tatsächlich Ergebnisse, die das Gegenteil von was sind War beabsichtigt Zum Beispiel, ein Investor, der aggressiv zahlt seine Hypothek, so dass er mit einer sehr dürftigen Cash-Reserve, kann seine Entscheidung bereuen, sollte er seinen Job verlieren und müssen immer noch regelmäßige Hypothek Zahlungen. Cash und Debt Financial Berater vorschlagen, dass die Arbeitnehmer Haben mindestens sechs Monate im Wert von monatlichen Ausgaben in bar und eine monatliche Schulden-Einkommen-Verhältnis von nicht mehr als 25 bis 33 Pretax Einkommen Bevor Sie mit der Investition oder Verringerung der Schulden beginnen, können Sie dieses Cash-Kissen zuerst zu bauen, so dass Können Sie wälzen alle groben Ereignisse, die in Ihrem Leben auftreten. Next, zahlen Sie jede Kreditkarten-Schulden, die Sie möglicherweise angesammelt haben Diese Schulden in der Regel trägt einen Zinssatz, der höher ist als das, was die meisten Investitionen verd Erz Steuern Sie zahlen Ihre Schulden spart Ihnen auf die Menge, die Sie zahlen in Zinsen Daher, wenn Ihre Schulden-Einkommen-Verhältnis zu hoch ist, konzentrieren sich auf die Zahlung von Schulden, bevor Sie investieren Wenn Sie ein Cash-Kissen gebaut haben und eine vernünftige Schuld haben - ein-Einkommen-Verhältnis, können Sie bequem investieren. Halten Sie daran, dass einige Schulden, wie Ihre Hypothek, ist nicht schlecht Wenn Sie eine gute Kredit-Score Ihre Nachsteuer-Rendite auf Investitionen wird wahrscheinlich höher als Ihre Nachsteuer-Kosten Der Schulden auf Ihre Hypothek Auch wegen der steuerlichen Vorteile für die Ruhestand Investitionen und angesichts der Tatsache, dass viele Arbeitgeber teilweise übereinstimmen Mitarbeiter Beiträge zu qualifizierten Ruhestandspläne ist es sinnvoll zu investieren versus zahlen andere Arten von Schulden, wie Auto Darlehen. If Sie sind Selbstständige mit Bargeld auf der Hand kann bedeuten, den Unterschied zwischen halten die Türen offen und müssen wieder an die Arbeit für jemand anderes Zum Beispiel annehmen, dass ein Unternehmer mit einem ziemlich engen Cashflow bekommt einen unerwarteten Windfall von 10.000 und Er oder sie hat 10.000 in der schuld Eine Verpflichtung trägt einen Saldo von 3.000 mit einem 7-Rate und der andere ist 7.000 bei einem 8-Rate. Während beide bezahlt werden konnte, hat er oder sie beschlossen, nur eine auszahlen, um zu konservieren Bargeld Die 3.000 Notiz hat eine 99 monatliche Zahlung, während die 7.000 Note eine 67 monatliche Zahlung hat Konventionelle Weisheit würde sagen, er oder sie sollte zahlen die 7.000 Note zuerst wegen der höheren Zinssatz In diesem Fall kann es aber sinnvoll sein Bezahlt diejenige, die die größte Cashflow-Rendite bietet Mit anderen Worten, die Zahlung der 3.000 Note aus sofort fügt fast 100 pro Monat zu seinem Cashflow oder fast 40 Cash Flow Ausbeute 99 00 x 12 3.000 Die restlichen 7.000 können verwendet werden Um das Geschäft zu wachsen oder als Kissen für geschäftliche Notfälle. Die Bottom Line Wissend, ob man Schulden bezahlen oder investieren hängt nicht nur von Ihrem wirtschaftlichen Umfeld, sondern auch von Ihrer finanziellen Situation Der Trick ist, angemessene finanzielle Ziele zu setzen, halten Sie Ihre Perspektive und Bewerte deine Investition Optionen, Risikobereitschaft und Cashflow. Eine Umfrage, die von der United States Bureau of Labor Statistics durchgeführt wird, um die Stellenangebote zu messen. Es sammelt Daten von den Arbeitgebern. Die Höchstbeträge der Gelder, die die Vereinigten Staaten leihen können Die Schuldenobergrenze wurde unter der Zweiten Freiheit geschaffen Bond Act. Der Zinssatz, bei dem ein Depotinstitut Geld an der Federal Reserve an eine andere Depotbank leiht.1 Ein statistisches Maß für die Streuung der Renditen für einen bestimmten Wertpapier oder Marktindex Volatilität kann entweder gemessen werden. Eine Handlung der US-Kongress Verabschiedete 1933 als Bankengesetz, das die Geschäftsbanken von der Teilnahme an der Investition verboten hatte. Nichts Lohnsumme bezieht sich auf irgendeinen Job außerhalb von Bauernhöfen, privaten Haushalten und dem gemeinnützigen Sektor Das US-Büro für Arbeit. ASK EIN FINANZPLANER Sollte ich meine Hypothek bezahlen Früh. Zertifizierter Finanzplaner Sophia Bera Antworten Sollte ich meine Hypothek frühzeitig abgeben. YES Done Just Kidding. Well, die Antwort ist, dass es tatsächlich abhängt S Wenn es um Schulden geht, ist Hypothek Schulden wahrscheinlich die beste Art von Schulden, die Sie haben könnte, aber es ist immer noch Schulden. Personen gerne sagen, dass Sie eine schöne Steuerabzug bekommen, aber es ist in der Regel überbewertet für die Menge an Geld, dass Sie Schulden ist eigentlich kostet Sie über Ihre 30-jährige Hypothek. Wenn Sie irgendwelche anderen Schulden haben, würde ich bezahlen, dass off zuerst Wenn Ihre Hypothek ist die einzige Schuld, die Sie verlassen haben, würde ich wissen wollen mehr über Ihre Hypothek Ist es ein 15 - Jahr oder eine 30-jährige Hypothek Was ist der Zinssatz Wann möchten Sie in Rente gehen. Ich möchte auch herausfinden, wie Sie tun, um Ihre anderen finanziellen Prioritäten zu erreichen Haben Sie ausreichende Notfall Einsparungen drei-sechs Monate Gibt es irgendwelche Große bevorstehende Kosten auf dem Horizont, dh Auto kaufen, bezahlen für College, Reise um die Welt, ein neues Geschäft zu starten Sind Sie sparen genug für den Ruhestand. Zur Zeit sind die Preise auf 15-Jahres-Hypotheken sind etwa 75 billiger als 30-Jahres-Hypotheken und sie Neigen dazu, unter 4 Also, wenn Sie wirklich wollen, zahlen Sie Ihre mo Rtgage schneller und Sie haben eine 30-jährige Hypothek, würde ich wahrscheinlich vorschlagen, dass Sie die Refinanzierung auf eine 15-jährige Hypothek und schneiden Sie Ihren Zinssatz zur gleichen Zeit Das ist der erste Schritt. Der nächste Schritt ist etwas, was s gehen zu verursachen Eine Menge von Kontroversen, aber ich werde es sowieso sagen Wenn die einzige Schuld ist eine Hypothek, haben Sie genug Notfall Einsparungen, Sie re auf der Strecke für den Ruhestand und es gibt keine großen Kosten auf dem Horizont, dann sage ich GO for IT Pay down Ihre Hypothek mit Gusto. Dies ist im Gegensatz zu dem, was die meisten traditionellen Finanzplaner werden Ihnen sagen, dass, wenn Ihre Hypothek ist nur bei 4 dann sollten Sie in Hoffnungen investieren, dass Sie eine 8-Aktien-Rendite an der Börse über die Langfristig Aber auch daran erinnern, dass dies ist, wie die meisten Finanzplaner bezahlt werden, auf wie viel von Ihrem Geld Sie mit ihnen investieren So, wenn Sie nehmen 200.000 aus Ihrem Portfolio, um Ihre Hypothek bezahlen, geht ihr Einkommen. Ich habe nicht immer sehen Die Logik in die Zahlung Ihrer Hypothek statt Zu investieren, bis einer der klügsten und am meisten angesehenen Finanzplaner ich schrieb diesen Artikel Warum Keeping A Mortgage und ein Portfolio kann nicht das Risiko wert sein. Er argumentiert auch, dass die meisten Finanzplaner würde nicht sagen, Kunden, um Darlehen zu nehmen Machen einen 401 k Beitrag so, wir sollten wahrscheinlich nicht sagen, sie zu halten ihre Hypothek und direkte Einsparungen auf die Investment-Konten, entweder weil es die GENAU GUTE THING. Now, gehen Sie eine Hypothek brennende Partei Anscheinend, das war ein Ding. This Post ist Teil einer fortlaufenden Serie, die alle Ihre Fragen im Zusammenhang mit persönlichen Finanzen beantwortet Haben Sie Ihre eigene Frage Email yourmoney bei businessinsider dot com. Sophia Bera, CFP ist der Gründer von Gen Y Planning und wurde in New York zitiert Times, Forbes, Business Insider, AOL, The Wall Street Journal und Money Magazine Sie tweets Reisen und liebt helfen, Jahrtausende verwalten ihr Geld effektiver Curious Melden Sie sich für die kostenlose Gen Y Planning Newsletter. SEE ALSO Ob für mehr Aktienoptionen oder mehr Geld verhandeln, wenn sie einen neuen Job machen.